ระบบกระเป๋าเงินดิจิทัล
ให้ความสามารถหลักของกระเป๋าเงินแก่ผู้ใช้และบัญชีต่างๆ รวมถึงยอดคงเหลือหลายสกุลเงิน การเติมเงิน การโอนภายใน การชำระเงินและการจ่ายเงิน การถอนเงิน การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน การจัดการธุรกรรม และการควบคุมบัญชีแยกประเภท
จัดการวงจรชีวิตทั้งหมดของเงินที่เข้าสู่ การถือครอง การเคลื่อนไหว และการออก ผ่านโมเดลบัญชีและยอดคงเหลือแบบรวม สร้างฐานเงินดิจิทัลที่เชื่อถือได้และขยายได้สำหรับผลิตภัณฑ์การชำระเงินของผู้บริโภค ธุรกิจ และแพลตฟอร์ม
Product scope: นี่คือซอฟต์แวร์ที่สามารถนำไปใช้ได้สำหรับความสามารถในการชำระเงินที่กำหนด ไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาที่ปรึกษาหรือธุรกิจแบบครบวงจร สามารถรวมกับบริการประเมิน สถาปัตยกรรม และการใช้งานเมื่อจำเป็น
เมื่อบัญชี ยอดคงเหลือ และการเคลื่อนไหวของเงินกระจายอยู่ในหลายระบบ
โมเดลบัญชีและยอดเงินที่แตกแยก
การจัดการเงินทุน การโอนเงิน การชำระเงิน และการถอนเงินที่ดำเนินการโดยระบบแยกต่างหากอาจสร้างคำจำกัดความยอดคงเหลือหลายรายการและแหล่งที่มาผิดพลาดของความจริง
การเคลื่อนไหวของยอดเงินอธิบายยาก
เงินที่รอดำเนินการ ถูกแช่แข็ง ถูกคืน ถูกปรับปรุง และเงินที่อยู่ระหว่างการโอนจะยากต่อการตรวจสอบยืนยันโดยปราศจากโมเดลสถานะเงินที่สม่ำเสมอ
ทุกความสามารถในการชำระเงินใหม่สร้างงานบูรณาการมากขึ้น
แต่ละวิธีการระดมทุน การชำระเงิน หรือการถอนใหม่ อาจแนะนำชุดอินเทอร์เฟซ สถานะ และตรรกะข้อยกเว้นเพิ่มเติม
ความซับซ้อนในการดำเนินงานเพิ่มขึ้นตามขนาด
การคืนเงิน ข้อยกเว้น การปรับด้วยมือ และการกระทบยอดเงินทุนจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อธุรกรรมกระเป๋าเงินไม่ได้ถูกควบคุมผ่านโมเดลการควบคุมทั่วไป
รวมบัญชี ยอดเงิน และการเคลื่อนไหวของเงิน
ระบบกระเป๋าเงินดิจิทัลสร้างรูปแบบธุรกิจร่วมกันรอบบัญชี ยอดเงิน และการเคลื่อนย้ายเงิน ทำให้ขั้นตอนสำคัญของการรับเงิน การถือเงิน การเคลื่อนย้าย และการถอนเงินมาอยู่ภายใต้กรอบการควบคุมเดียวกัน
Users & Wallet Accounts
จัดการบัญชีวอลเล็ท สถานะ สิทธิ์ และความสัมพันธ์ที่จำเป็นสำหรับผู้บริโภค ธุรกิจ หรือผู้ใช้แพลตฟอร์ม
ยอดคงเหลือหลายสกุลเงิน
จัดการสถานะเงินที่มีอยู่ แช่แข็ง รอดำเนินการ และสถานะเงินอื่นๆ ในสกุลเงินต่างๆ เป็นฐานยอดรวมทั่วไป
Funding & Cash-In
เชื่อมต่อธนาคาร ผู้ให้บริการชำระเงิน หรือช่องทางเงินทุนอื่น ๆ และทำการแมปเงินทุนภายนอกเข้าสู่บัญชีกระเป๋าเงินและยอดเงินอย่างถูกต้อง
การโอนภายใน
ย้ายเงินระหว่างบัญชีวอลเล็ตในขณะที่รักษาสถานะธุรกรรม การเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือ และบันทึกบัญชีให้สอดคล้องกัน
Payments & Payouts
สนับสนุนการซื้อ การจ่ายเงินให้ร้านค้า การชำระเงินผ่านแพลตฟอร์ม และการเคลื่อนไหวเงินธุรกิจอื่น ๆ ผ่านแบบจำลองธุรกรรมที่สอดคล้องกัน
Withdrawals & Cash-Out
เชื่อมต่อธนาคาร, PSP และช่องทางขาออกอื่น ๆ เพื่อเคลื่อนย้ายยอดคงเหลือในวอลเล็ทภายนอกและติดตามผลลัพธ์การประมวลผล
FX & Exchange Rates
จัดการการแปลงสกุลเงิน อัตรา ค่าธรรมเนียม และตำแหน่งเงินทุนที่เกิดขึ้นสำหรับกรณีการใช้งานหลายสกุลเงินและข้ามพรมแดน
Transactions, Ledger & Operations Controls
จัดการบันทึกธุรกรรม การเคลื่อนไหวของยอดเงิน ข้อยกเว้น การปรับปรุงด้วยมือ การกระทบยอด และการดำเนินการทางปฏิบัติการเพื่อให้เงินสดยังคงสามารถตรวจสอบได้
ทำให้สถานะบัญชีและการเคลื่อนย้ายเงินเป็นส่วนหนึ่งของโมเดลควบคุมเดียว
Reference flow: External Funding → Wallet Account → Balance State → Transfer / Pay / FX → Withdrawal / Payout → Reconciliation & Ledger.
เงินทุนเข้า
รับเงินผ่านธนาคาร ผู้ให้บริการชำระเงิน หรือช่องทางอื่น ๆ และสร้างรายการธุรกรรมเงินทุนที่สอดคล้องกัน
Account & Balance
บันทึกเงินทุนอย่างแม่นยำในบัญชีวอลเล็ตและแยกแยะสถานะเงินทุนที่ใช้ได้ ถูกล็อค กำลังรอดำเนินการ และสถานะอื่น ๆ
การเคลื่อนย้ายเงิน
สนับสนุนการโอนภายใน การชำระเงิน การจ่ายเงินผ่านแพลตฟอร์ม หรือการแลกเปลี่ยนเงินตรา ในขณะที่ทำให้ธุรกรรมและรายการบัญชีสอดคล้องกัน
Funds Out & Reconciliation
ดำเนินการถอนหรือการชำระเงินขาออกผ่านทางช่องทางภายนอก ติดตามผลลัพธ์ และทำการกระทบยอดและติดตามการดำเนินงาน
วัตถุหลักที่ทำให้ยอดคงเหลือในกระเป๋าเงินสามารถอธิบายได้
ลูกค้า
โปรไฟล์บุคคลหรือธุรกิจที่ถือบัญชีกระเป๋าเงินหนึ่งบัญชีหรือมากกว่า
Wallet Account
บัญชีเชิงตรรกะที่รวมยอดเงิน, สกุลเงินและสิทธิ์การทำธุรกรรม
ยอดคงเหลือ
ตำแหน่งเฉพาะสกุลเงินที่ได้มาจากเหตุการณ์ทางธุรกิจที่บันทึกในบัญชี ไม่ใช่แค่ตัวเลขที่เปลี่ยนแปลงได้
ถือ / รอดำเนินการ
เงินสำรองหรือเงินที่อยู่ระหว่างดำเนินการที่แยกความพร้อมใช้งานออกจากการชำระเงินขั้นสุดท้าย
การเคลื่อนย้ายเงิน
การโอน การชำระเงิน การจัดหาเงินทุน การถอนเงิน และการดำเนินการทางการเงินต่างประเทศที่เปลี่ยนแปลงสถานะบัญชี
Ledger Event
เหตุการณ์ที่สามารถตรวจสอบได้ซึ่งอธิบายว่าทำไมยอดคงเหลือถึงเปลี่ยนแปลงและสนับสนุนการสร้างใหม่และการกระทบยอด
ยอดคงเหลือไม่ใช่แค่ตัวเลข — มันคือผลลัพธ์ของสถานะเงิน
ยอดเงินในกระเป๋าต้องสามารถสร้างใหม่และตรวจสอบได้อย่างต่อเนื่องจากการเติมเงิน การโอน การชำระเงิน การคืนเงิน การถอนเงิน ค่าธรรมเนียม และการปรับเปลี่ยน
พร้อมใช้งาน
เงินทุนที่มีอยู่ในปัจจุบันสำหรับการชำระเงิน โอน หรือถอน
รอดำเนินการ
เงินทุนที่รอผลลัพธ์จากภายนอกหรือการทำงานภายในก่อนที่จะกลายเป็นสุดท้าย
แช่แข็ง
เงินที่แยกออกจากยอดคงเหลือที่มีอยู่เนื่องจากการอนุมัติ, ความเสี่ยง หรือกฎระเบียบทางธุรกิจ
กำลังจัดส่ง
เงินที่ได้เริ่มดำเนินการแล้ว แต่ยังไม่ได้รับเข้าสู่บัญชีเป้าหมายหรือเครือข่ายภายนอกอย่างสมบูรณ์
เรียบร้อยแล้ว
ธุรกรรมที่ผลลัพธ์การประมวลผลขั้นสุดท้ายได้รับการยืนยันและเสถียร.
หลักการสำคัญ: สมดุลใด ๆ ควรสามารถสร้างซ้ำได้จากเหตุการณ์ทางธุรกิจในอดีตและบัญชีแยกประเภท ในขณะที่การปรับแก้ไขด้วยตนเอง การแก้ไข และการย้อนกลับจะยังคงบันทึกเหตุผล สิทธิ์อนุญาต และหลักฐานการตรวจสอบไว้
ออกแบบมาสำหรับโมเดลกระเป๋าเงินดิจิทัลที่แตกต่างกัน
กระเป๋าเงินดิจิทัลสำหรับผู้บริโภค
จัดหาการระดมทุน การโอนเงิน การชำระเงิน การถอนเงิน และความสามารถในการตรวจสอบยอดเงินหลายสกุลเงินให้กับผู้บริโภค
กระเป๋าเงินธุรกิจ
จัดการเงินธุรกิจ การจัดสรรภายใน การชำระเงิน และยอดบัญชีที่เกี่ยวข้อง
กระเป๋าแพลตฟอร์ม
จัดการยอดคงเหลือของผู้ใช้ การโอนภายใน และการเคลื่อนไหวของเงินสำหรับตลาด แพลตฟอร์ม และระบบดิจิทัล
การชำระเงินดิจิทัลข้ามพรมแดน
รวมยอดคงเหลือหลายสกุลเงิน, การแลกเปลี่ยนเงินตรา (FX) และช่องทางการจ่ายเงินภายนอกเพื่อสนับสนุนการเคลื่อนย้ายเงินข้ามพรมแดน
กระเป๋าเงินฝังตัว
ฝังบัญชี ยอดเงิน และความสามารถในการเคลื่อนย้ายเงินภายในผลิตภัณฑ์ดิจิทัลหรือแพลตฟอร์มธุรกิจอื่น ๆ
เชื่อมต่อระบบเงินทุนและระบบธุรกิจที่มีอยู่
เก็บตรรกะบัญชีและยอดเงินในกระเป๋าเงินให้เป็นอิสระจากธนาคาร บัตร การจ่ายเงิน และผู้ให้บริการ FX เพื่อให้สามารถเปลี่ยนแปลงเส้นทางภายนอกได้โดยไม่ทำให้ความสอดคล้องของเงินภายในระบบเสียหาย
Banks & Payment Service Providers
เชื่อมต่อธนาคาร PSP และช่องทางการเงิน การชำระเงิน และการถอนอื่น ๆ
Identity & Compliance Services
รวมการตรวจสอบ KYC/KYB, AML, การตรวจสอบมาตรการคว่ำบาตร และบริการมืออาชีพภายนอกอื่น ๆ ที่จำเป็น
Cards & Remittance Capabilities
รวมความสามารถของกระเป๋าเงินกับการออกบัตร การโอนเงินข้ามประเทศ และโมดูลธุรกรรมการชำระเงินอื่น ๆ
APIs & Enterprise Systems
ใช้ API, เว็บฮุค และเหตุการณ์เพื่อเชื่อมต่อส่วนหน้ากับระบบธุรกิจ ระบบการเงิน และแพลตฟอร์มปฏิบัติการ
อินเทอร์เฟซการระดมทุน
รับเหตุการณ์ทางการเงินจากธนาคาร บัตร หรือแหล่งเงินอื่นที่สนับสนุนเข้าสู่บัญชีวอลเล็ต
API การเคลื่อนย้ายเงิน
เปิดเผยกระบวนการโอน, การชำระเงิน, FX, การถอน และการจ่ายเงินต่อแอปพลิเคชัน
ตัวเชื่อมต่อของผู้ให้บริการ
เชื่อมต่อธนาคาร สายบัตร บริการจ่ายเงิน และผู้ให้บริการ FX ผ่านตัวเชื่อมที่ควบคุมได้
Ledger & Events
เผยแพร่เหตุการณ์การเปลี่ยนแปลงยอดเงินที่สามารถตรวจสอบไปยังระบบบัญชี, การปรับยอด และการรายงาน
ออกแบบรอบการเคลื่อนย้ายเงินสดจริง
Accounts & Balances First
เริ่มต้นด้วยโมเดลบัญชีและกองทุนที่สอดคล้องกัน แทนที่จะเริ่มจากจำนวนฟีเจอร์หน้าบ้าน
สถานะเงินสดชัดเจน
เก็บสถานะของเงินที่พร้อมใช้, แช่แข็ง, รอดำเนินการ, อยู่ระหว่างการโอน และตั้งถิ่นฐาน ให้แยกออกจากกันอย่างชัดเจน
Transactions & Ledger Stay Aligned
ทุกการเคลื่อนไหวของเงินมีบันทึกธุรกรรมที่สอดคล้องกันและข้อเท็จจริงทางบัญชีที่สามารถติดตามได้
Auditable Adjustments & Exceptions
เงินคืน ข้อยกเว้น การปรับด้วยตนเอง การแก้ไข และการยกเลิก ถูกนำเข้าสู่กระบวนการปฏิบัติการที่ควบคุมได้
Modular & Composable
รวมกับความสามารถของ Payment Core, Payment Accounting, Card Issuing และ Cross-Border Remittance ตามความจำเป็น
ความสัมพันธ์ของผลิตภัณฑ์: Payment Core ให้ความสามารถพื้นฐานเกี่ยวกับธุรกรรม บัญชี และบัญชีแยกประเภทพื้นฐาน ระบบ Digital Wallet จัดระเบียบความสามารถเหล่านั้นให้เป็นบัญชีที่ผู้ใช้สามารถเข้าถึง ยอดเงิน และเวิร์กโฟลว์การเคลื่อนไหวเงิน สำหรับคำสั่งโอนเงินเต็มจำนวน ผู้รับเงิน ใบเสนอราคา และกระบวนการจ่ายเงิน สามารถรวมเข้ากับระบบ Cross-Border Remittance ได้
สร้างฐานเงินดิจิทัลที่เชื่อถือได้
หากธุรกิจการชำระเงินดิจิทัลของคุณจำเป็นต้องจัดการบัญชีผู้ใช้ ยอดเงินหลายสกุลเงิน การเติมเงิน การโอน การชำระเงิน อัตราแลกเปลี่ยน และการถอนเงินทั้งหมดในโมเดลเดียว ระบบกระเป๋าเงินดิจิทัลสามารถมอบพื้นฐานที่ขยายได้ ติดตามได้ และตรวจสอบยอดเงินได้สำหรับการเคลื่อนย้ายเงิน