Hệ Thống Ví Điện Tử
Cung cấp các khả năng ví lõi cho người dùng và tài khoản, số dư đa tiền tệ, nạp tiền, chuyển khoản nội bộ, thanh toán và chi trả, rút tiền, ngoại hối, quản lý giao dịch và kiểm soát sổ cái.
Quản lý toàn bộ vòng đời của tiền từ lúc được nhận, giữ, di chuyển và rút thông qua một mô hình tài khoản và số dư hợp nhất, tạo ra nền tảng ví đáng tin cậy và có khả năng mở rộng cho các sản phẩm thanh toán dành cho người tiêu dùng, doanh nghiệp và nền tảng.
Phạm vi sản phẩm: Đây là phần mềm có thể triển khai cho năng lực thanh toán xác định, không phải là giải pháp tư vấn hoặc kinh doanh hoàn chỉnh. Nó có thể được kết hợp với các dịch vụ đánh giá, kiến trúc và triển khai khi cần thiết.
Khi các tài khoản, số dư và chuyển động tiền trở nên phân tán trên các hệ thống
Mô hình tài khoản và số dư phân mảnh
Các hệ thống riêng biệt xử lý việc cấp vốn, chuyển khoản, thanh toán và rút tiền có thể tạo ra nhiều định nghĩa số dư và nguồn dữ liệu mâu thuẫn.
Các biến động số dư khó giải thích
Các quỹ đang chờ xử lý, bị đóng băng, được hoàn tiền, điều chỉnh và đang vận chuyển trở nên khó xác nhận nếu không có mô hình trạng thái quỹ nhất quán.
Mỗi khả năng thanh toán mới tạo ra nhiều công việc tích hợp hơn
Mỗi phương thức nạp tiền, thanh toán hoặc rút tiền mới có thể giới thiệu một bộ giao diện, trạng thái và logic ngoại lệ khác.
Độ phức tạp vận hành tăng theo quy mô
Hoàn tiền, ngoại lệ, điều chỉnh thủ công và đối chiếu quỹ tăng nhanh khi các giao dịch ví không được quản lý thông qua một mô hình kiểm soát chung.
Hợp nhất Tài khoản, Số dư và Chuyển tiền
Hệ thống Ví điện tử thiết lập một mô hình kinh doanh chung xoay quanh tài khoản, số dư và chuyển động tiền, đưa các giai đoạn chính của việc quỹ vào, được giữ, di chuyển và rút ra vào một khung kiểm soát duy nhất.
Users & Wallet Accounts
Quản lý tài khoản ví, trạng thái, quyền hạn và các mối quan hệ cần thiết cho người tiêu dùng, doanh nghiệp hoặc người dùng nền tảng.
Số dư Đa Tiền tệ
Quản lý các trạng thái tiền có sẵn, bị đóng băng, đang chờ và các trạng thái khác trên các loại tiền tệ như một nền tảng số dư chung.
Funding & Cash-In
Kết nối ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc các kênh tài trợ khác và ánh xạ chính xác quỹ bên ngoài vào các tài khoản ví và số dư.
Chuyển khoản nội bộ
Di chuyển quỹ giữa các tài khoản ví trong khi giữ cho trạng thái giao dịch, thay đổi số dư và ghi chép sổ cái đồng bộ.
Payments & Payouts
Hỗ trợ mua sắm, thanh toán cho thương nhân, chi trả nền tảng và các chuyển động tiền tệ kinh doanh khác thông qua một mô hình giao dịch nhất quán.
Withdrawals & Cash-Out
Kết nối các ngân hàng, PSP và các mạng lưới xuất tiền khác để chuyển số dư ví ra bên ngoài và theo dõi kết quả xử lý.
FX & Exchange Rates
Quản lý chuyển đổi tiền tệ, tỷ giá, phí và vị thế quỹ phát sinh cho các trường hợp sử dụng đa tiền tệ và xuyên biên giới.
Transactions, Ledger & Operations Controls
Quản lý hồ sơ giao dịch, biến động số dư, ngoại lệ, điều chỉnh thủ công, đối chiếu và các hành động vận hành để quỹ vẫn có thể kiểm chứng được.
Biến trạng thái tài khoản và chuyển động tiền thành một mô hình được kiểm soát
Reference flow: External Funding → Wallet Account → Balance State → Transfer / Pay / FX → Withdrawal / Payout → Reconciliation & Ledger.
Quỹ đến
Nhận tiền thông qua ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc các kênh khác và tạo giao dịch cấp vốn tương ứng.
Account & Balance
Ghi nhận quỹ chính xác vào tài khoản ví và phân biệt các trạng thái quỹ có sẵn, bị đóng băng, đang chờ xử lý và các trạng thái quỹ khác.
Chuyển tiền
Hỗ trợ chuyển nội bộ, thanh toán, trả tiền nền tảng hoặc ngoại hối trong khi giữ đồng bộ các giao dịch và mục sổ cái.
Funds Out & Reconciliation
Thực hiện rút tiền hoặc thanh toán ra ngoài qua đường ray bên ngoài, theo dõi kết quả và đối chiếu hoàn toàn cũng như theo dõi vận hành.
Các đối tượng cốt lõi giúp số dư ví có thể giải thích được
Khách hàng
Hồ sơ cá nhân hoặc doanh nghiệp sở hữu một hoặc nhiều tài khoản ví.
Tài khoản ví
Tài khoản logic nhóm các số dư, loại tiền và quyền giao dịch.
Số dư
Một vị thế cụ thể theo tiền tệ được phát sinh từ các sự kiện kinh doanh đã ghi sổ, không chỉ là một con số có thể thay đổi.
Tạm giữ / Đang chờ
Quỹ dự trữ hoặc đang xử lý tách riêng khả năng sẵn có khỏi thanh toán cuối cùng.
Chuyển tiền
Chuyển khoản, thanh toán, cấp vốn, rút tiền và các hành động FX làm thay đổi trạng thái tài khoản.
Sự kiện sổ cái
Sự kiện có thể kiểm toán giải thích lý do số dư thay đổi và hỗ trợ tái cấu trúc và đối chiếu.
Một Số Dư Không Chỉ Là Một Con Số — Nó Là Kết Quả Của Các Trạng Thái Quỹ
Số dư ví phải liên tục có thể được tái tạo và xác minh từ cấp vốn, chuyển khoản, thanh toán, hoàn tiền, rút tiền, phí và điều chỉnh.
Có sẵn
Quỹ hiện có sẵn để thanh toán, chuyển khoản hoặc rút tiền.
Đang chờ
Quỹ đang chờ kết quả bên ngoài hoặc hoàn thành nội bộ trước khi trở thành cuối cùng.
Đã đóng băng
Quỹ được tách biệt khỏi số dư khả dụng do ủy quyền, rủi ro hoặc quy tắc kinh doanh.
Đang vận chuyển
Quỹ đã được khởi tạo nhưng chưa được nhận cuối cùng bởi tài khoản mục tiêu hoặc mạng ngoài.
Đã giải quyết
Các giao dịch mà kết quả xử lý cuối cùng đã được xác nhận và ổn định.
Nguyên tắc cơ bản: bất kỳ số dư nào cũng nên có thể tái tạo từ các sự kiện kinh doanh lịch sử và sổ cái, trong khi các điều chỉnh thủ công, sửa lỗi và đảo ngược vẫn giữ lại lý do, quyền hạn và bằng chứng kiểm toán.
Được thiết kế cho các Mẫu Ví Kỹ Thuật Số Khác Nhau
Ví kỹ thuật số cho người tiêu dùng
Cung cấp cho người tiêu dùng các khả năng về tài trợ, chuyển tiền, thanh toán, rút tiền và số dư đa ngoại tệ.
Ví kinh doanh
Quản lý quỹ kinh doanh, phân bổ nội bộ, thanh toán và các số dư tài khoản liên quan.
Ví Nền Tảng
Quản lý số dư người dùng, chuyển tiền nội bộ và di chuyển tiền cho các thị trường, nền tảng và hệ sinh thái kỹ thuật số.
Thanh toán số xuyên biên giới
Kết hợp số dư đa tiền tệ, FX và các kênh thanh toán bên ngoài để hỗ trợ chuyển tiền xuyên biên giới.
Ví nhúng
Nhúng các tài khoản, số dư và khả năng di chuyển tiền vào bên trong các sản phẩm kỹ thuật số hoặc nền tảng kinh doanh khác.
Kết nối các kênh tài trợ và hệ thống kinh doanh hiện có
Giữ logic tài khoản ví và số dư độc lập với ngân hàng, thẻ, nhà cung cấp thanh toán và FX để các kênh bên ngoài có thể thay đổi mà không làm mất tính nhất quán của trạng thái tiền tệ nội bộ.
Banks & Payment Service Providers
Kết nối ngân hàng, PSP và các kênh cấp vốn, thanh toán và rút tiền khác.
Identity & Compliance Services
Tích hợp KYC/KYB, AML, kiểm tra lệnh trừng phạt và các dịch vụ chuyên nghiệp bên ngoài cần thiết khác.
Cards & Remittance Capabilities
Kết hợp khả năng ví với phát hành thẻ, chuyển tiền xuyên biên giới và các module kinh doanh thanh toán khác.
APIs & Enterprise Systems
Sử dụng API, webhook và sự kiện để kết nối giao diện người dùng, hệ thống kinh doanh, tài chính và các nền tảng vận hành.
Giao diện tài trợ
Nhận các sự kiện ngân hàng, thẻ hoặc các nguồn vốn được hỗ trợ khác vào tài khoản ví.
API Chuyển tiền
Tiếp xúc các hoạt động chuyển khoản, thanh toán, ngoại hối, rút tiền và chi trả đến các ứng dụng.
Kết nối nhà cung cấp
Kết nối các ngân hàng, hệ thống thẻ, dịch vụ chi trả và nhà cung cấp FX thông qua các bộ điều hợp được kiểm soát.
Ledger & Events
Công bố các sự kiện thay đổi số dư có thể kiểm toán cho hệ thống kế toán, đối chiếu và báo cáo.
Được thiết kế xung quanh việc chuyển tiền thực
Accounts & Balances First
Bắt đầu với một mô hình tài khoản và quỹ nhất quán thay vì số lượng các tính năng giao diện trước.
Các trạng thái quỹ rõ ràng
Giữ trạng thái quỹ có sẵn, bị đóng băng, đang chờ, đang chuyển và đã thanh toán tách biệt rõ ràng.
Transactions & Ledger Stay Aligned
Mỗi chuyển động quỹ đều có các bản ghi giao dịch tương ứng và các sự kiện sổ cái có thể truy vết.
Auditable Adjustments & Exceptions
Hoàn tiền, ngoại lệ, điều chỉnh thủ công, sửa lỗi và hoàn trả được đưa vào quy trình vận hành có kiểm soát.
Modular & Composable
Kết hợp với các khả năng Payment Core, Payment Accounting, Phát hành thẻ và Chuyển tiền xuyên biên giới khi cần thiết.
Mối quan hệ sản phẩm: Payment Core cung cấp các khả năng cơ bản về giao dịch, tài khoản và sổ cái; Hệ thống Ví Điện Tử tổ chức các khả năng đó thành các tài khoản trực tiếp với người dùng, số dư và quy trình di chuyển tiền. Đối với các đơn hàng chuyển tiền đầy đủ, người thụ hưởng, báo giá và quy trình thanh toán, hệ thống này có thể được kết hợp với Hệ thống Chuyển tiền Liên biên giới.
Xây dựng Nền tảng Ví kỹ thuật số đáng tin cậy
Nếu doanh nghiệp thanh toán kỹ thuật số của bạn cần quản lý tài khoản người dùng, số dư đa tiền tệ, nạp tiền, chuyển khoản, thanh toán, FX và rút tiền trong một mô hình duy nhất, Hệ Thống Ví Kỹ Thuật Số có thể cung cấp nền tảng mở rộng, có thể truy vết và có thể đối chiếu cho việc di chuyển tiền.