Discrepâncias de liquidação
Um pagamento bem sucedido não significa que os fundos tenham sido liquidados corretamente. Diferenças na liquidação esperada, recebimento bancário, taxas, FX, tempo ou status de liquidação podem criar exposição financeira real.
O que você pode estar vendo
- A liquidação esperada difere dos relatórios de liquidação PSP ou dos recibos bancários reais.
- As taxas, FX, reservas ou redes são difíceis de explicar.
- A liquidação é adiada, mas os sistemas não podem mostrar claramente onde estão os fundos.
- Reembolsos, reembolsos e eventos de período cruzado mudam os resultados da liquidação posterior.
- Operações e Finanças perseguem manualmente lotes de liquidação e recibos bancários.
Porque acontece
As operações não mapeiam de forma fiável os lotes de liquidação.
Taxa, FX, regras de reserva e reversão são fragmentadas.
Os Estados que são elegíveis, a pagar, pendentes e liquidados não são unificados.
Os calendários e os cortes dos fornecedores não são sistematizados.
A liquidação líquida não pode ser reconstruída a partir de componentes detalhados.
As exceções de liquidação dependem de e-mail e acompanhamento manual.
Onde a questão normalmente se situa
Fundos de negócios &
Onde o resultado do negócio e o estado do dinheiro se tornam inconsistentes.
Dados & de sistemas
Quando os identificadores, o estado, as regras ou os dados divergem entre os sistemas.
Dependências Externas
Onde provedores, bancos ou redes adicionam semântica diferente.
Controla as operações &
Quando as excepções, a propriedade e as provas não fecham o circuito.
O que acontece se persistir
- Os fundos de risco e impacto do cliente podem crescer antes que o problema seja visível.
- Investigação manual e aumento de custos operacionais ao longo do tempo.
- Relatórios de perto, de auditoria e de gestão tornam-se mais difíceis de confiar.
- A escala amplifica o problema estrutural subjacente.
Quando as diferenças de liquidação começam a afetar os resultados financeiros e em numerário
Se os montantes de liquidação, as taxas, o FX ou as diferenças de calendário afetarem repetidamente posições em numerário, saldos de clientes ou finanças, o problema deve ser tratado como um problema de controle de liquidação de ponta a ponta, em vez de um ajuste periódico.
- A equipe pode explicar o problema sem confiar em uma pessoa chave?
- Pode-se traçar cada transação ou movimento de fundos afetados de ponta a ponta?
- As excepções são classificadas, detidas e fechadas com provas?
- As regras funcionam de forma consistente entre fornecedores e mercados?
- O mesmo problema é recorrente apesar de repetidas correções manuais?
Como as diferenças de liquidação vão passando do ruído de cronometragem para o risco de fundos
As questões de liquidação tornam-se estruturais quando a organização não consegue mais distinguir o tempo, as taxas, FX e as diferenças reais de fundos com uma cadeia de evidências repetiveis.
Correção isolada ou variação de taxa
Uma pequena diferença é explicada por uma janela de liquidação conhecida, taxa, taxa FX ou corte-off e limpa como esperado.
Descompatibilidade de nível de provedor recorrente
As mesmas diferenças de liquidação reaparecem por fornecedor, produto, moeda ou mercado e requerem explicação manual.
Alocação multifornecedor e multimoeda torna-se manual
As equipes alocam manualmente fundos, taxas, FX e montantes de liquidação entre provedores, moedas ou entidades jurídicas.
A liquidação afecta a liquidez e o reporte financeiro
As posições não resolvidas começam a distorcer os créditos, os a pagar, a visibilidade do numerário, as decisões de encerramento ou de tesouraria.
Posição de liquidação final não é autorizada
A organização não pode afirmar com confiança o que foi ganho, pago, recebido, mantido, em trânsito ou ainda devido.
Tratar a liquidação como uma questão de controlo dos fundos estruturais quando as diferenças recorrentes exigem uma atribuição manual entre fornecedores ou moedas, ou quando as posições não resolvidas afectam liquidez, encerramento, créditos ou a pagar.
Como endereçá-lo
Estruturar o sintoma
Separe sintomas visíveis das causas subjacentes.
Criar um facto de base
Usar a transação, fundos, sistema e provas operacionais.
Corrigir o modelo, não apenas os dados
Corrigir as regras estruturais antes de limpar os registos históricos.
Fechar o circuito de controle
Dar cada exceção propriedade, ação, verificação e encerramento.
Medir a recorrência
Use problemas repetidos para impulsionar o produto, arquitetura e melhoria operacional.
Mover do problema para a solução certa
Livro-razão, conciliação e liquidação
Conecte transações, livro de registros, reconciliação e liquidação em um modelo rastreável de controle de fundos.
Explorar a solução →Pagamentos transfronteiras
Alinhar roteamento, FX, pagamento, liquidação e controles de provedor em mercados e moedas.
Explorar a solução →Operações e controles de pagamentos
Reforçar o tratamento de exceções, a governança do provedor, a propriedade operacional e as rotinas de controle.
Explorar a solução →Questões comuns
O sintoma visível é sempre a causa da raiz?
Não. Os problemas de pagamento muitas vezes surgem em reconciliação, saldos ou operações, enquanto a causa subjacente fica em estado, livro de registros, dados ou arquitetura.
Devemos corrigir dados históricos primeiro?
Normalmente, estabelecer o modelo e controlar a linha de base primeiro, em seguida, corrigir dados históricos sem recriar o mesmo problema.
Por onde deve começar uma investigação?
Comece com evidências: ciclo de vida da transação, movimentação de fundos, registros de registros, registros de provedores, fluxo de trabalho operacional e incidentes recentes.
Iniciar a partir do problema real
Estruturar o sintoma, causa raiz, impacto e controles atuais antes de escolher o caminho de remediação.